Почему появляется ошибка перевода с карты «Ак Барс Банка» через СБП?
Финансовые услуги частным клиентам и фирмам банк «Ак Барс» предоставляет уже больше 25 лет. В первую очередь пользователей банковскими продуктами интересуют переводы, осуществить которые можно онлайн, в банкомате, платежном терминале или в отделении «Ак Барс». Совершить денежное перечисление предлагается без комиссии внутри банка и с минимальным сбором за перевод на карту Сбербанка.
Способы совершения денежных переводов
Каждый клиент банка «Ак Барс» может выбрать способ перевода денег, который будет ему удобен в конкретной ситуации.
В банкомате
Произвести денежное перечисление можно в любом банкомате. Комиссия за перевод на другую карту не взимается только в устройствах банка «Ак Барс». Для совершения операция нужно следовать инструкции:
- вставить пластиковую карточку в специальную автоматическую ячейку банкомата;
- перейти к основному меню;
- выбрать «Перевод на карту банка»;
- ввести реквизиты банковской карты получателя;
- уточнить, в какой валюте будет производиться транзакция;
- набрать сумму перевода;
- проверить введенные данные;
- подтвердить проведение операции.
Узнать, где располагается ближайший банкомат «Ак Барса», можно на официальном сайте финансового учреждение.
В отделении «Ак Барса»
При посещении банковской организации не требуется никаких особых условий. Достаточно иметь на руках карточку «Ак Барс». Операционист произведет денежный перевод с карты клиента на карту получателя самостоятельно. Нужно только указать платежные реквизиты получателя средств. За перевод через кассу банка взимается комиссия в размере 1,5% от перечисляемой суммы.
Через интернет
Наиболее удобный вариант для клиентов банка – совершение операции через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте «Ак Барса». Преимущества данного метода:
- экономия времени на посещении офиса банка или ближайшего банкомата;
- скорость зачисления денег;
- доступность в формате 24 часа.
После входа в личный кабинет на сайте или авторизации в мобильном приложении «Ак Барс Онлайн» нужно заполнить заявку на совершение денежного перевода:
- выбрать счет, с которого производится списание средств;
- ввести реквизиты карты получателя;
- набрать сумму перевода;
- проверить и подтвердить действия по перечислению средств.
Банк «Ак Барс» не ограничивает количество денежных переводов по сумме: отправить средства можно на карту любого банка или на расчетный счет организации.
Ошибки при совершении денежных переводов
Клиенты банков, пользующихся продуктами нескольких финансовых организаций, вправе использовать пополнение счета с пластиковой карты стороннего банка через мобильное приложение. В данной ситуации направляется запрос на списание денежных средств, пользователю достаточно ввести код подтверждения операции, поступивший в смс-сообщении.
Держатели карт сталкиваются с проблемой, связанной с ошибкой перевода в форме пополнения счета с карты «Ак Барс Банка». Если происходит денежный перевод из мобильного приложения «Ак Барс Онлайн», препятствий не возникает, но операция проходит с комиссионным сбором. Проблема решается в индивидуальном порядке, через обращение в службу поддержки банка.
Банк «Ак Барс» является участником системы быстрых платежей (СБП), которая обеспечивает мгновенные денежные переводы между счетами. Ошибка перевода через СБП при помощи пластиковой карты «Ак Барс Банка» происходит после смены мобильного номера держателя карты.
Клиенты банков сталкиваются с проблемой, когда после привязки нового телефонного номера мгновенные платежи становились недоступны. Ошибка устраняется после обращения в «Ак Барс Банк». Успешное рассмотрение заявки завершается повторной авторизацией в личном кабинете через номер пластиковой карты.
Здравствуйте!
Я недавно получила дебетовую карту Забота, когда была в г. Москве. Мой номер телефона, указанный при заключении договора, так же привязан к картам других банков, для переводов через СБП.
При попытке перевода по СБП с Ак барс банка на другие, приложение выдает ошибку.
Направляю Вам договор с мобильным оператором для подтверждения, что номер телефона, указанный при заключении договора с вашим банком на банковскую карту, принадлежит мне.
Файл договора указан в той части данной формы на сайте Банки ру, которая видна только представителям банка.
Прошу на основании этого подключить меня к СБП.
С уважением.
Ак Барс Банк
2022-09-28 17:12:32
Уважаемый user-68478674340!
Здравствуйте!
К сожалению запрашиваемая банком информация от вас не получена, поэтому дальнейшая работа по решению вопроса не возможна. В случае актуальности проблемы, просим направить справку в чат через личный кабинет. Спасибо за отзыв!
Получение дебетовой карты
Оценка
5
Проверяется
Все получил быстро, очень вежливый персонал, все доступно разъяснили, ни каких очередей, супер.
Отдельное спасибо специалисту по обслуживанию клиентов Луценко Елене…
Читать полностью
10.02.2023
Как единственная сотрудница реанимировала весь банк.
Оценка
4
Проверяется
08.02.2023 я, как бешеный носорог, понеслась после работы в отделение банка, где заключала договор, а именно на улицу Хачатуряна, 20, потому что…
…
Читать полностью
10.02.2023
Сложные условия, но выгодные. Спасибо.
Оценка
4
Проверяется
Есть автомобиль — сел и поехал, интуитивно понятный. Про банки можно сказать так же. Этот банк другой. Прежде чем начать чем-то банковским пользоваться надо детально изучить…
Читать полностью
08.02.2023
О разблокировании счёта…!
Оценка
4
Проверяется
Здравствуйте! Отправил на электронную почту Банка kanc@akbars.ru заявление и документы о разблокировании счёта дебетовой карты Evolution …2422, но не известно, заявление и…
Читать полностью
05.02.2023
В течение трёх месяцев пользовался дебетовой картой с получением 10% кешбэка, почти на всё. Выплатили всё в полном объеме, на втором месяце даже больше, чем положено (не только мне…
Читать полностью
27.12.2022
Уточнение по вопросу закрытия счетов
Оценка
4
Я пишу не совсем отзыв,или не только отзыв ,а и хочу задать банку вопросы.И уже в зависимости от ответа банка,отзыв примет положительный или отрицательный характер и будет…
Читать полностью
22.12.2022
Лучший сотрудник колцентра, с кем я общался
Оценка
5
Впервые столкнулся с этим банком месяца назад.
Возник не простой вопрос — получение депозитной карты по нотариально доверенности(дистант)….
Читать полностью
21.12.2022
Почему не работает СБП сегодня? Чаще всего, причина в том, что у одного из пользователей не подключена система быстрых платежей. Кроме того, стоит проверить правильность ввода номера телефона получателя и банка, куда перекидывались деньги. А заодно и наличие сети интернет. Часто не переводятся деньги через СБП, если к одному номеру телефона подключено сразу несколько клиентов. И не стоит исключать банальные технические сбои в работе сервиса. И это только самые популярные причины, почему система быстрых платежей перестала работать. Но что делать пользователю в таких ситуациях? Разберем подробно далее.
Причины и пути решения
Как ни странно, но ситуация, когда система быстрых платежей не работает, случается достаточно часто. Хотя реклама говорит, что этот сервис не знает проблем. Какие основные причины, почему не работает система быстрых платежей Сбербанк сегодня да и любого другого банка тоже?
- Самая частая причина, почему СБП в Сбербанке не работает онлайн — отсутствие интернет-соединения. Это одинаково работает и со Сбером, и а Альфой и вообще с любым банком. Дело в том, что сервис мгновенных переводов использует для работы не NFC-модуль, как терминалы оплаты, а настраивается через интернет. Так что попробуйте переподключиться к другой сети или перейти с Вай-Фай на мобильный интернет;
- Еще одно условие, на которое обязательно стоит обратить внимание и почему в любой банковской организации, в тч в Сбере не работает СБП, — отсутствие подключения к сервису одного из пользователей. Для того, чтобы перевести средства с одного счета на другой система быстрых платежей должна быть подключена у обоих клиентов. Если у отправляющей или принимающей стороны сервис не подключен, то перевести денежные средства не получится. Сделать это можно в приложении банка. Например, чтобы подключиться в СберОнлайн:
- Жмите на аватарку на главном экране;
- Затем в правом углу по шестеренке для перехода в «Настройки»;
- Пролистайте меню до пункта «Система быстрых платежей»;
- Для принимающей стороны включите как минимум входящие переводы, а для отправляющей — исходящие.
- Если Вы уверены, что все должно работать, но тем не менее перевести средства не получается, проверьте, правильно ли Вы вносите номер телефона получателя. Одна неверная цифра и деньги улетают не туда, либо другому абоненту, либо вообще в никуда;
- Еще один неверный реквизит может привести к проблемам с переводами. Почему через СБП не проходят платежи, если всё подключено и номер указан верно? Скорее всего, Вы указали неверный банк получателя. Такое особенно вероятно в связи с тем, что приложение выводит полный список наименований банковских операций, которые являются партнером платежной опции. К тому же, если адресат пользуется несколькими картами, открытыми в разных банковских организациях, стоит уточнить, куда кидать деньги;
- Кроме того, убедитесь, что банк-получателя является партнером системы быстрых платежей. Если банковская организация не запартнерилась с сервисом, то не удивительно, что Сбербанк не видит СБП;
- Еще одна причина, почему перевод через СБП не работает у Сбербанк или других банков (в тч в ВТБ), — привязка одного номера телефона к разным клиентам банка. В таком случае сервис переводов просто не может решить, куда перекидывать деньги, и средства зависают;
- Также обратите внимание, что СБП Сбербанка не работает сегодня да и вообще условиям 2023 года у любых банков, если Вы пытаетесь подключить ее к кредитной карте. Для работы сервиса нужно активировать опцию только на дебетовой карте. В противном случае ни включить, ни тем более перевести денежные средства у Вас не получится;
- Еще одно правило, которое стоит запомнить: система быстрых платежей доступна только в мобильном приложении. Разработчики ответили, что сделано это в целях безопасности. Ведь на компьютере, тем более с общим доступом, можно забыть закрыть вкладку с личным кабинетом банка, и кто-то сможет вывести все средства с Вашего счета. Оправдание бредовое, но тем не менее, пользоваться СБП можно только с телефона;
- И не забывайте, что каждая банковская организация устанавливает суточные и месячные лимиты на проведение операций по счету. Например, тот же Сбер поставил ограничений в сутки -150 тысяч, в месяц — 600 тысяч. Причем суточный лимит исчисляется не календарными сутками. А 24 часа с момента проведения предыдущей операции. То есть если Вы в понедельник в 10 утра перевели 80 тысяч, то до 10 утра вторника Вы можете перевести всего 70 тысяч. Если Вы исчерпали лимит, то вот Вам и ответа на Ваш вопрос: почему я не могу перевести деньги через систему быстрых платежей.
- Ну и конечно же, как и с любым другим механизмом, может произойти с СБП сбой. Удостовериться в этом можно, попросив у своих знакомых, провести тестовый перевод. Или же посмотреть на специальных сайтах детекторах. К тому, сбои часто сопровождаются дополнительными ошибками, например, «Сервис временно недоступен». Как правило, такого типа неисправности говорят о перебоях с сервером. Мы пользователи повлиять на «серваки» не можем, так что остается только перезагрузить телефон и повторить свою попытку чуть позже. Возможно, не в пиковое время.
Если ничего не получается решить самостоятельно и проблема со временем не уходит, стоит обратиться на горячую линию банка. Свою и принимающей стороны.
А Вы с какими проблемами сталкивались? Как решали?
Содержание:
- 1 Тарифы
- 1.1 Комиссии
- 1.2 Лимиты
- 2 Подключение СБП
- 2.1 В приложении
- 2.2 Через интернет-банк
- 2.3 Банк по умолчанию
- 3 Перевод денег через систему быстрых платежей
- 3.1 В приложении
- 3.2 Через интернет-банк
- 3.3 Оплата по QR-коду
- 4 Отзывы
- 5 Вопросы-ответы
Ранее российские банковские системы предоставляли возможность переводить денежные средства только внутри одного банка без комиссии. Теперь у клиентов российских банков есть возможность осуществлять переводы в сторонние банки без комиссии при активации системы быстрых платежей.
Тарифы
Комиссии
Банк работает в соответствии с требованиями Центробанка: ежемесячные переводы до 100.000 рублей осуществляются бесплатно. С превышающей суммы берется комиссия в размере 1%. Минимальный размер комиссии – 20 рублей, максимальный – 1500.
Лимиты
Банк не устанавливает лимит на перевод денежных средств. Если клиент хочет перевести более 100.000 рублей, то делает это за указанную плату.
*Максимальная сумма одного перевода ограничена законодательством и не может превышать 600 000 ₽.
Подключение СБП
В приложении
Подключение в мобильном приложении банка происходит автоматически при условии установки его последней версии. Никаких дополнительных приложений не требуется.
Через интернет-банк
Для осуществления перевода денежных с использованием СБП установки дополнительных программ или запроса на особое разрешение не требуется.
Внимание! Для отключения услуги нужно написать в техподдержку банка, после чего никто не сможет перевести вам деньги через СБП.
Банк по умолчанию
- Зайти в «Профиль» и «Настройки приложения».
- Активировать пункт «Сделать карту Ак Барс Банка картой по умолчанию для переводов из других банков», сделав ползунок зеленого цвета.
Перевод денег через систему быстрых платежей
До осуществления перевода важно помнить, что перевод можно провести только клиенту другого банка, который также подключен к системе быстрых платежей.
В приложении
Перевод через СБП возможен только в последней версии мобильного приложения. Для проведения перевода после входа в приложение банка открываем вкладку «Платежи и функцию» – «В другие банки через СБП. Выбор функции «Перевод по номеру телефона» открывает форму, которую необходимо заполнить.
Объем вводимой информации минимальный:
- карта, с которой будут списаны средства;
- сумма списания;
- мобильный номер адресата и банк-получатель.
Максимальное время поступления средств на карту получателя – 15 с.
Через интернет-банк
- Необходимо войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Платежи».
- В выпадающем меню выбирается функция «В другие банки через СБП».
- Далее заполняется стандартная форма: указать карту списания, сумму платежа, телефон и банк получателя.
Список банков, включенных в Систему быстрых платежей, появится в процессе заполнения формы. Если банк-получатель не входит в систему, то перевод произвести невозможно.
При регулярных переводах банк предоставляет установить получателя по умолчанию. Это удобно, если у получателя несколько карт различных банков.
Для указания карты по умолчанию необходимо в настройках личного кабинета выбрать функцию «Сделать карту Ак Барс банка картой по умолчанию для переводов из других банков». В противном случае, переводы будут осуществляться на ту карту, по которой идут максимальные денежные потоки.
Оплата по QR-коду
Осуществляется только через мобильное приложение. Для этого выбирается вкладка «Платежи» – «В другие банки через СБП» – «Оплата по QR-коду», отсканировать QR-код и выполнить подтверждение.
При оплате в интернет-магазинах используется, как правило, динамический код. Он содержит информацию о продавце, сумму платежа. Статичный код содержит только информацию о продавце и требует введения суммы оплаты вручную.
Приобретение товара в обычной торговой точке через QR-код возможно, если банк, обслуживающий магазин, подключен к системе быстрых платежей.
При возврате товара перевод денежных средств через СБП возможен в пилотном режиме. Ак Барс банк взаимодействует по таким платежам пока только с торговой площадкой OZON.
Отзывы
Snoop73, г. Пермь, 21.03.2019
Грубое обращение с клиентами, постоянно не работает интернет-банк, при обращении в службу техподдержки отклик нулевой.
https://otzovik.com/review_7922449.html
Андрей, Россия, 20.01.2021
Возмущает взимание платы за перевод по телефону. Банк на вопрос не отвечает. Отрицательная оценка.
https://www.vbr.ru/banki/ak-bars/otzivy/14491/
Айгуль, г. Казань, 21.09.2020
При переводе денежных средств на свою карту в другом банке через СБП деньги не пришли, хотя в Ак Барсе с карты были сняты. После обращения в банк получила ответ, что заявление будет рассматривать в течение 33 дней. Кошмар! Через три дня получила ответ, что в системе банка произошел сбой, средства на счет возвращены, но я их там не вижу. В платеже уже 10 дней стоит статус Выполняется. Ответ банка не соответствует действительности.
https://www.vbr.ru/banki/ak-bars/otzivy/14491/
Вопросы-ответы
Почему при смене телефонного номера стали недоступны платежи в СБП?
При смене мобильного номера, к которому привязано приложение банка, необходимо обратиться в офис и пройти повторную авторизацию через банковскую карту. Это не займет много времени. Платежи снова станут доступны.
Срочно нужно перевести деньги. Как узнать, входит ли банк получателя в СБП?
При входе в личный кабинет в мобильном приложении или на сайте банка выберите функцию «Платежи в другой банк через СБП». В процессе заполнения формы перевода появится выпадающий список банков, подключенных к системе. Если банк получателя денежного перевода не подключен, то перевод через СБП невозможен. Перечень банков, подключенных к СБП также доступен на оф. сайте или по ссылке.
Деньги через СБП ошибочно отправлены другому лицу. Возможен ли возврат?
Для возврата ошибочно отправленных денежных средств необходимо написать заявление в своем банке. Возврат возможен с согласия не только получателя, но и его банка.
Защищает ли система быстрых платежей от мошеннических схем?
Перевод через систему быстрых платежей аналогичен любому другому переводу. Система не дает возможности получения полных данных о владельце банковского счета. При большом количестве ошибочных обращений система автоматически блокирует таких пользователей. Однако полной защиты от мошенников нет. Имеющийся в наличии номер телефона позволяет сделать дозвон до владельца картой. Будьте внимательны и бдительны. Никому не сообщается реквизитов банковской карты или счета. Все вопросы решаются только в офисе банка при личном обращении.
Ак Барс банк один из первых российских банков подключился к СБП, в том числе и к системе оплаты по QR-коду. Какие еще новые возможности быстрых платежей планирует подключить банк?
Для физических лиц будут подключены возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг, налогов и штрафов. Прорабатывается вопрос выплат социальных пособий и пенсий в СБП. Подробнее: https://life.akbars.ru/pf/vozmozhnosti-sistemi-bistrih-platezhey/1.
Узнаем, почему не работает СБП не даёт перевести деньги на карту Сбербанка…
Вы наслышаны о преимуществах СБП и захотели перевести деньги с СБП на Сбербанк. Но вот незадача — СБП не работает.
[adace-ad id=»5173″]
Что делать, если Сбербанк отказывается работать с СБП? Здесь не так много причин. Давайте разбираться!
Предыстория
Клиент любого банка, который включен в систему СБП (Система Быстрых Платежей), может столкнутся с проблемой переводов на Сбербанк.
В первую очередь: не стоит паниковать
Давайте разберёмся — в чём причины сбоя и как их решить.
Причины, почему СБП не переводит на карту Сбербанка
Почему перевод по СБП может быть отменён и как это решить? Вообще все источники этого сбоя можно разделить на 3 категории:
- Технические неполадки в системе банка или пластикового носителя.
- Клиент не осведомлён об условиях обработки транзакции.
- Человеческий фактор.
Максимальный срок переводов — трое суток. Если этот период ещё не истёк, то и не стоит бить тревогу.
В выходные дни крупные транзакции от мелких банков просто не обрабатываются
Стоит просто подождать. Скорее всего, перевод будет обработан на следующий рабочий день.
Другие причины
Вот ещё 4 самых частых причины, почему СБП не даёт перевести на Сбербанк:
- Неправильно введены данные получателя. Внимательно проверяйте данные получателя перед отправление любых сумм. Банк не будет отвечать за неточно введенные реквизиты и деньги уйдут безвозвратно.
- Технические работы проводимые в банке. Обычно Сбербанк предупреждает об этом и вопросы по типу: почему СБП не переводит на Сбербанк не должны возникать.
[adace-ad id=»5168″]
Иногда бывает, что перевод ушёл в обработку, но сразу же — начались технические работы. Тут нет ничего страшного — просто подождите.
- Системные сбои. Сервера банков достаточно часто подвержены DDOS-атакам или обычным техническим поломкам. Такие поломки устраняются довольно быстро специальными сервисами банков. Остаётся просто подождать.
- Получатель не включил в приложении Сбербанк Онлайн принятие переводов по СБП. Для того, чтобы включить эту функции — нужно выполнить несколько манипуляций. Об этом — ниже.
Как включить СБП в приложении Сбербанк Онлайн
Чтобы включить СБП в Сбербанк Онлайн, выполните следующие действия:
- Зайти в приложение «Сбербанк Онлайн».
- В левом верхнем углу нажмите на иконку своего профиля.
- В открытом окне нажмите на шестерёнку в правом верхнем углу.
- Найдите вкладку связанную с СБП и подключите переводы.
Таким образом, проблема, почему СБП не переводит на Сбербанк — теперь точно будет решена. Пробуйте!
Система быстрых платежей
Ольга Виноградова
разбиралась в особенностях овердрафта
17.01.23
Вы можете моментально перевести деньги клиенту другого банка без комиссии, если воспользуетесь системой быстрых платежей — СБП. По данным Банка России, в 2022 году системой уже пользовался каждый третий житель страны. Рассказываем подробнее, как сделать перевод и что можно оплатить через СБП.
Что такое система быстрых платежей
СБП — это сервис для мгновенных платежей и переводов по номеру телефона и в любое время. Максимальное время перевода в системе быстрых платежей — 15 секунд. Эти условия распространяются на операции между счетами одного банка и на межбанковские переводы.
Переводить деньги через СБП можно с банковских и карточных счетов, а также с электронных кошельков, например, QIWI или Юmoney (прежнее название «Яндекс Деньги»).
ВАЖНО: в системе возможен только рублевый перевод и только между картами российских банков.
Систему быстрых платежей разработали ЦБ РФ и Национальная система платежных карт. Они же отвечают за обработку платежей и расчеты, поэтому банки не могут вводить дополнительные комиссии или нарушать сроки переводов.
По распоряжению ЦБ, с 1 октября 2021 все крупнейшие банки предоставили своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 это сделали и другие кредитные учреждения. Список организаций, в которых сервис уже работает, можно посмотреть на сайте.
Ограничения и комиссии. Главное условие для перевода — банк получателя и банк отправителя должны быть подключены к СБП.
Без комиссии другому человеку через систему можно перевести максимум 100 000 ₽ в месяц. За перевод свыше этой суммы банки берут комиссия до 0,5%, но не более 1 500 ₽. Уточнить размер комиссии за перевод по СБП можно на сайте банка или в службе поддержки.
Если переводить деньги госучреждениям или юрлицам, комиссию не возьмут. Но при условии, что продавец или получатель принимают оплату по QR-коду, и она проходит через кассу или бухгалтерию.Организации не вправе принять деньги просто на карту по номеру телефона.
ВАЖНО: максимальная сумма одного перевода ограничена законодательством и не может превышать 1 млн ₽.
Как подключить Систему быстрых платежей
У большинства банков Система быстрых платежей доступна по умолчанию, и подключать ее отдельно не нужно. Чтобы проверить, работает ли система в вашем банке, посмотрите, есть ли логотип СБП в мобильном приложении.
Логотип Системы быстрых платежей в приложении Ак Барс Банка
Если Система быстрых платежей работает в вашем банке, но не подключена к счету, ее можно подключить в настройках банковского приложения или в интернет-банке. Дополнительно скачивать и регистрировать ничего не нужно.
Чтобы отключить Систему быстрых платежей, нужно написать в службу поддержки банка. После этого никто не сможет переводить вам деньги через СБП.
Как выбрать приоритетный банк для получения денег
Если к одному номеру телефона подключено несколько счетов в разных банках, можно выбрать приоритетный банк, и все переводы через СБП будут зачисляться на счет этого банка. Как это сделать, покажем на примере Ак Барс Банка.
Шаг 1. В приложении Ак Барс Онлайн зайдите в «Профиль» и выберите «Настройки приложения»
Шаг 2. В настройках активируйте функцию «Сделать карту Ак Барс Банка картой по умолчанию для переводов из других банков», передвинув ползунок вправо.
При переводе через СБП система автоматически укажет Ак Барс Банк.
Вы можете сменить приоритетный банк в любой момент или получить деньги на другой счет. Для этого назовите отправителю банк, на который хотите получить перевод. Он выберет нужный из списка банков, предложенных системой.
Если у вас несколько карт одного банка, то в личном кабинете можно указать счет, на который хотите принимать переводы. Если этого не сделать, платежи через СБП будут приходить на тот счет, на который чаще поступают деньги.
Как перевести деньги через СБП
Через систему быстрых платежей можно переводить деньги между своими счетами в разных банках и отправлять другим людям — клиентам любого банка. Для этого нужен доступ к личному банковскому кабинету, номер мобильного телефона получателя и название его банка.
Шаг 1. Зайдите в личный кабинет.
Шаг 2. Откройте вкладку «Переводы». Внутри найдите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкцию по каждому банку можно посмотреть на сайте системы.
Показываем, как найти сервис быстрых платежей в Ак Барс Банке.
Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.
Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них он выбрал приоритетным — система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, то надо выбрать банк из предложенного списка. СБП не показывает, где именно у получателя открыты счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому предварительно уточните у получателя, в какой банк отправить деньги.
Шаг 4. Банк покажет имя, отчество, первую букву фамилии получателя и размер комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. В течение нескольких секунд деньги поступят на счет.
Если ошибочно отправили деньги другому адресату или указали неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Для возврата денег нужно в своем банке написать заявление. То же самое придется сделать, если деньги не дошли.
Как оплатить товар или услугу через СБП
Через Систему быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги по QR-коду: в онлайн-магазинах он автоматически формируется на странице оплаты, в офлайн — обычно наклеен у кассы.
QR-код — это изображение, в котором зашифрована необходимая для платежа информация. Продавцы могут использовать динамический и статический коды. Визуально статический код от динамического ничем не отличается. Но первый генерируется для каждого чека отдельно: в нем есть банковские реквизиты продавца, сумма и назначение платежа. А в статическом хранятся только сведения о продавце, сумму покупки придется вводить вручную.
Проверьте детали и подтвердите платеж. В физическом магазине кассир выдаст на руки чек, как при обычной оплате. Интернет-магазины обычно высылают чек на электронную почту или распечатывают и прикладывают к заказу.
Если оплачиваете по статистическому QR-коду и неправильно ввели сумму — продавец сразу об этом узнает. Он получает уведомление от банка, прошла ли операция и сколько денег поступило на счет.
Ограничения и комиссии. Чтобы оплатить покупку через СБП, покупатель и продавец должны быть подключены к системе.
Покупателю дополнительных сборов платить не нужно. Комиссию за оплату по QR-коду платит продавец в пользу своего банка. Но до конца 2022 года малому и среднему бизнесу компенсируют банковскую комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей. Такую программы правительство запустило в июле 2021 для поддержки бизнеса и развития системы.
Возврат оплаченных по СБП покупок стандартный и регулируется законом о защите прав потребителей. Если хотите вернуть товар, нужно обратиться в магазин с чеком, в котором указаны номер операции и телефон плательщика. По этим реквизитам продавец отменяет покупку, а банк мгновенно зачисляет деньги на ваш счет.
Насколько безопасна Система быстрых платежей
Защита данных в СБП действует на трех уровнях: Банка России, Национальной системы платежных карт и банков-участников. СБП соответствует международному стандарту информационной безопасности ISO-20 022. Большинство крупных финансовых организаций по всему миру используют этот стандарт для обмена информацией.
Переводы через систему быстрых платежей регулируются законом точно так же, как и обычные переводы между физическими лицами:
- банки идентифицирует получателя и отправителя и контролируют операции по закону № 115-ФЗ;
- защита информации при переводах обеспечивается согласно Положению Банка России № 382-П;
- персональные данные пользователей хранятся по закону № 152-ФЗ.
Безопасность переводов. С помощью СБП и номера телефона потенциальной жертвы мошенники могут узнать, как зовут пользователя и в каких банках у него открыты счета. Если получатель выбрал приоритетный банк для получения переводов, он сразу отобразится в приложении отправителя. После этого мошеннику станет известно имя, отчество и первая буква фамилии получателя.
Но имя, номер телефона и название банка мало что дают: чтобы вывести деньги или получить доступ к счету этого недостаточно. Дополнительно в СБП предусмотрена защита от перебора — она блокирует пользователей, которые многократно выбирают не тот банк получателя.
ВАЖНО: злоумышленники могут узнать имя пользователя и его банк не только через СБП, но и с помощью обычных переводов по номеру телефона. После этого преступники могут позвонить жертве, представиться сотрудниками банка и попытаться выяснить данные для списания денег.
Многие банки-участники СБП используют внутренние системы фрод-мониторинга: они отслеживают нехарактерные для клиента операции и блокируют счета, если преступникам удалось взломать аккаунт.
Безопасность QR-платежей. С точки зрения безопасности, оплата по QR-кодам не отличается от платежей по карте. На сайте специалисты СБП утверждают, что платежная информация в QR зашифрована и защищена: ее нельзя прочитать без специальных программных средств.
Главная уязвимость платежей по QR в том, что различить коды на глаз невозможно. Если продавец использует статический код, мошенник может незаметно заклеить его своим. Такой QR-код может вести на вредоносный сайт или содержать ссылку на платеж в пользу злоумышленника.
ПРИМЕР. Шанхайский водитель оставил машину в неположенном месте и спустя несколько часов обнаружил на стекле штрафную квитанцию. Водитель оплатил ее по напечатанному QR-коду. Через несколько дней ему пришло напоминание от полиции о непогашенном штрафе. Оказалось, что квитанцию с QR-кодом подменил мошенник, а деньги отправились на личный счет злоумышленника.
Всегда стоит проверять реквизиты при оплате — совпадает ли наименование получателя с названием магазина. Если оплачиваете покупку ноутбука, а в СБП получатель отображается как частное лицо — это повод насторожиться. Прежде чем подтверждать платеж, уточните информацию у продавца.
Какие новые функции СБП появились за последнее время
1. Переводы между счетами одного владельца. Вам нужно оплатить крупную покупку, а деньги лежат на разных счетах. Раньше деньги с разных банков нужно было перевести на один счет и оплачивать с него. Теперь такую операцию можно провести внутри одного окна с помощью сервиса pull-переводов в СБП. Он позволяет в приложении одного банка запрашивать деньги для перевода со своих счетов в других кредитных организациях.
2. Переводы между физическими и юридическими лицами. Оплачивать мгновенные платежи организаций можно не только по QR-коду. Через СБП можно подключить автоплатежи и оплачивать подписку на сервисы. У пользователей есть возможность делать автосписания в интернет-магазинах и онлайн-сервисах в Системе быстрых платежей, а также управлять ими в мобильном банке.
Компании и ИП могут по номеру телефона переводить деньги физлицам. Например, если нужно перечислить денежный приз за победу в розыгрыше.
3. Переводы между юридическими лицами. Чтобы перевести деньги из одной компании в другую, нужно указывать множество реквизитов и ждать зачисления до трех дней. Теперь в СБП можно совершать мгновенные переводы между организациями и ИП по идентификатору компании. Эта функция особенно востребована у компаний, которые ежедневно проводят множество платежей поставщикам или контрагентам.
4. Переводы между гражданами и госорганами. Уже сейчас через СБП можно оплачивать ЖКУ, госуслуги, налоги и штрафы. В планах предусмотрены и обратные выплаты — планируется, что в 2023 году из бюджета смогут перечислять социальные пособия и пенсии.
5. Переводы между физическими лицами по инициативе получателя. В СБП можно будет сделать запрос на перевод. Это удобно, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить ему о долге.